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中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建,于2003年1月1日正式开业,目前注册资本金达29.4598亿元人民币。强强联手打造的中英人寿...
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中英人寿金彩连连投资连结保险

 
产品类别: 投资型保险       产品版本:    销售渠道:保险营销员
 产品介绍:
  在合同有效期内,我们按照以下约定承担保险责任:身故保险金、意外身故保险金、持续奖金。我们目前设立了5个投资账户供您选择,您可以依据自己的投资取向及风险承受能力,投资于其中...
 产品特点:
 
 投保示例:
 是否在售:  上市时间: 0  是否可单独投保:  是否可转换:
 投保范围: 0岁(出生满30天)至65周岁
 保险期间: 终身
欲了解该产品,请仔细阅读以下保险条款;下述内容仅供参考,请以您与保险公司签订的保险合同为准!
 条款目录:
第1章名词释义   第2章您与我们的保险合同   第3章保障范围   第4章投资账户的操作   第5章个人账户的操作   第6章保险金的给付   第7章保险合同的变更   第8章合同效力的终止   第9章争议的处理      
 
  基本条款
  相关条款
  相关案例
保险条款
第1章 名词释义
1.1我们:指中英人寿保险有限公司。
1.2您:指投保人。
1.3意外伤害事故:
指外来的、不可预知的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件。
1.4基本趸缴保险费:指您为购买《中英人寿金彩连连投资连结保险》所一次性缴纳的保险费。
1.5额外投资保险费:
指您在投保时或在本合同有效期间内,向我们书面申请额外缴付的保险费。
1.6计价日:指我们为您买卖投资单位或计算个人账户价值时,对投资账户资产价值进行评估的日期。
1.7初始费用:指您所缴付的基本趸缴保险费和额外投资保险费进入个人账户之前,我们从其中所扣除的费用。
1.8保单管理费:指我们为了维持合同有效而向您收取的费用。
1.9保单周月日:指合同生效日后的每月对应日,如果该月没有您合同生效日对应的日期,则约定该月最后一天为您个人账户的周月日。[例如您是3月31日建立个人账户的,那么每个月的31日将是您个人账户的周月日,但在某些月份,如2月,没有31日,则2月的最后一天将作为您个人账户的周月日。]

第2章 您与我们的保险合同

2.1
保险合同的构成
我们与您订立的《中英人寿金彩连连投资连结保险》合同(以下简称本合同)由保险单、保险条款、所附的投保书及其它与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其它书面协议构成。

2.2
投保年龄、年龄计算与错误的处理
本合同接受的被保险人投保年龄为0岁(出生满30天)至65周岁。
被保险人的投保年龄,以法定证件登记的周岁年龄为准。您在申请投保时,应在投保书上准确填写被保险人的出生年月日。如果发生错误则按下列方式办理:

如果您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定的投保年龄要求,我们有权解除本合同,对于本合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,并依照终止保险合同条款退还个人账户价值,但是自合同成立之日起超过二年的,我们不解除合同。

如果您申报的被保险人年龄不真实,但其真实年龄符合本合同约定的投保年龄要求,本合同将继续有效,但我们有权按照其真实年龄进行保单变更。

2.3
保险费
本合同的保险费包括基本趸缴保险费和额外投资保险费。
基本趸缴保险费的缴费方式为一次性缴付,且不能低于我们规定的最低要求。
额外投资保险费为您在投保时或在本合同有效期间内,向我们书面申请额外缴付的保险费。您每次缴纳的额外投资保险费不能低于我们规定的最低要求。

2.4
合同的生效日
本合同的生效日经我们同意承保,自您缴付基本趸缴保险费当日的二十四时开始。我们将签发保险单作为承保的凭证。
在我们签发保险单之前,如果您已缴付基本趸缴保险费,且您和被保险人已履行如实告知义务并符合我们的承保条件,则本合同的生效日将追溯至您缴付基本趸缴保险费当日二十四时开始。
本合同的生效日以保险单所载的日期为准。保单周年日、保单年度、保单月份均以该日期为基准计算。
本合同生效后,我们依照第3章第1条保险责任条款中的约定开始承担保险责任。

2.5
保险期间
本合同的保险期间在保险单上载明,自本合同生效时起至终身。

2.6
如实告知义务与保险合同的解除
您和被保险人对于我们书面询问的告知事项应如实说明,如有故意隐瞒,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响我们决定是否同意承保的,我们有权解除本合同。
您或被保险人故意不履行如实告知义务的,或您或被保险人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,我们对于本合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,并依照终止保险合同条款退还个人账户价值。

2.7
犹豫期内的合同撤销权
您在收到本合同并书面签收后享有10天的犹豫期,在此期间您可以书面要求撤销本合同,并将本合同及保险费发票亲自送达或挂号邮寄给我们。本合同自您亲自送达时或邮件的寄出邮戳当日零时起正式撤销,我们自合同生效时起自始不承担保险责任,并将无息退还已缴全部保险费。

第3章 保障范围

3.1
保险责任
在本合同有效期内,我们按照以下约定承担保险责任:
1、身故保险金
在本合同有效期内,如果被保险人身故,且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人账户尚未建立,则我们将按照您所缴纳的保险费依照本合同第5.2条的约定扣除初始费用后的余额的110%给付身故保险金,同时本合同终止。
在本合同有效期内,如果被保险人身故,且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人账户已经建立,则我们将按照收到保险金申请人所备齐的理赔文件后的下一个计价日的投资单位卖出价结算的个人账户价值的110%给付身故保险金,同时本合同终止。

2
、意外身故保险金
在本合同有效期内,如果被保险人因遭遇意外伤害事故,并自意外伤害事故发生之日起一百八十天内以此为直接且单独的原因身故,且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人账户尚未建立,则我们将在给付身故保险金的同时,再按照您所缴纳的保险费依照本合同第5.2条的约定扣除初始费用后的余额的5%给付意外身故保险金,但该意外身故保险金最高不超过200万元,同时本合同终止。
在本合同有效期内,如果被保险人因遭遇意外伤害事故,并自意外伤害事故发生之日起一百八十天内以此为直接且单独的原因身故,且我们在收到保险金申请人所备齐的理赔文件时个人账户已经建立,则我们在给付身故保险金的同时,再按照收到保险金申请人所备齐的理赔文件后的下一个计价日的投资单位卖出价结算的个人账户价值的5%给付意外身故保险金,但该意外身故保险金最高不超过200万元,同时本合同终止。

3
、持续奖金
在本合同有效期内,如果您在前三个保单年度内累计部分提取的个人账户价值小于或等于基本趸缴保险费的25%,且在第三、四、五个保单周年日被保险人仍然生存,我们将分别按照基本趸缴保险费扣除持续奖金发放当时累计部分提取的个人账户价值后的余额的1%发放持续奖金。
持续奖金将分别于第三、四、五个保单周年日的下一个计价日,按照当日的投资单位卖出价和基本趸缴保险费进入投资账户时的分配比例,以代购投资单位的形式加入您的个人账户。

3.2
除外责任
如果由于以下任何一种情形,导致被保险人身故,我们将不承担给付保险金的责任,同时本合同终止:
  • 被保险人自合同生效日起二年内自杀或故意自伤;
  • 您或受益人故意造成被保险人的伤害;
  • 被保险人服用、吸食、注射毒品,醉酒,挑衅或因故意行为导致打斗;
  • 被保险人犯罪行为、拒捕;
  • 核能、生化武器、战争(不论宣战与否)、恐怖活动、内乱、暴动或其它类似的武装叛乱。
合同终止时,若个人账户中尚有余额,我们将在确定被保险人确因上述原因身故后,按照收到保险金申请人所备齐的理赔文件后的下一个计价日的投资单位卖出价结算退还个人账户价值。

第4章 投资账户的操作

4.1
投资账户
投资账户是指我们为履行本合同的保险责任,以及为进行资金运作而设立的专用账户。您可选择1个或1个以上的投资账户。

4.2
投资账户的设立
我们现已设立4个投资账户供您选择,投资风险完全由您承担。

积极型账户
本账户资金主要投资于股票型开放式证券投资基金,由若干个不同比重的股票型基金构成组合。本账户股票型基金的投资比例为100%。

指数型账户
本账户资金主要投资于跟踪主要指数的指数型(也属于股票型)开放式证券投资基金。本账户指数型基金的投资比例为100%。

平衡型账户
本账户资金主要投资于混合型和股票型开放式证券投资基金,以混合型基金为主;由若干个混合型基金和股票型基金构成组合。本账户混合型和股票型基金的投资比例为100%。

稳健型账户
本账户资金主要投资于混合型和债券型开放式证券投资基金,以债券型基金为主;由若干个混合型基金和债券型基金构成组合。本账户混合型和债券型证券投资基金的投资比例为100%。

4.3
投资账户的管理
经中国保险监管部门批准,我们可以设立新的投资账户或合并、分立、关闭已存在的投资账户。
投资账户的投资权利归我们所有。我们有权决定每个投资账户的投资,在符合相关使用法律、法规、规章及规定的前提下,我们保留另行委托投资管理人来管理部分或全部的投资账户的权利。

4.4
投资账户价值的评估
投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债。
投资账户总资产是指某一投资账户下所拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额。投资账户总负债是指该投资账户中所需缴付的交易费用、管理费用、法定税费等。

投资账户价值以投资单位计算。通常情况下,我们将至少每周对投资账户的价值评估一次,计算出上一个计价周期的投资单位卖出价和买入价,并予以公布。

投资单位卖出价为您向我们卖出投资单位时的价格,即您的资金退出投资账户,将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格;投资单位买入价为您向我们买入投资单位时的价格,即您的资金进入投资账户,折算为投资单位时所使用的价格。具体计算方法如下:
投资单位卖出价=投资账户价值/投资账户的投资单位数
投资单位买入价=投资单位卖出价×(1+投资单位买入卖出差价比例)
投资单位买入卖出差价比例为1.85%
我们将在每个计价日在投资账户中直接收取投资账户管理费,收取标准为:

距上一计价日的天数

 

 

365

 
投资账户总资产 ×                          × 投资账户管理费比例

 

 
积极型、指数型、平衡型投资账户,每年投资账户管理费比例为1.5%;稳健型投资账户,每年投资账户管理费比例为1.25%。

在符合相关法律、法规、规章及规定的前提下,我们保留对投资账户价值评估周期、投资单位买入卖出差价比例、投资账户管理费比例进行调整的权利。在行使该权利前,我们将提前三个月予以通知。

4.5
投资账户评估和交易的暂停或推迟
发生下列任何一种情形时,我们可以暂停或推迟投资账户价值的评估和交易:
  • 投资账户主要投资的证券市场被关闭或被限制、暂停交易时;
  • 投资账户的投资对象被暂停交易或计价时;
  • 其他不可抗力因素导致我们无法进行正常的投资账户评估和交易时。
出现暂停或推迟投资账户价值的评估和交易情形后,我们有权顺延履行相应的转入转出您的个人账户价值、给付保险金、给付个人账户价值等各项合同义务的权利,直至上述暂停或推迟评估和交易情形消失。

第5章 个人账户的操作

5.1
个人账户
指我们为您专门设立的账户,用以累积您的账户价值。
我们收到您的保险费并依据本合同第5.2条的约定扣除初始费用后,根据您所指定的各投资账户之间的比例,按照犹豫期结束后的下一个计价日的投资单位买入价购买投资单位,并建立您的个人账户。

5.2
初始费用的扣除
基本趸缴保险费在扣除了3%的初始费用以后,其余的97%可以进入个人账户。
额外投资保险费在扣除了1%的初始费用以后,其余的99%可以进入个人账户。

5.3
保单管理费的扣除
在合同有效期内,我们将按照以下标准在本合同犹豫期结束后的下一个计价日及以后的每个保单周月日,按照当时的投资单位卖出价以投资单位的形式从您的个人账户中扣除当月的保单管理费。
基本趸缴保险费
保单管理费
小于20万
每月6元
大于或等于20万
0
在符合相关法律、法规、规章及规定的前提下,我们保留对保单管理费进行调整的权利。在行使该权利前,我们将提前三个月予以通知。

5.4
部分提取个人账户价值
在本合同有效期内,您可以申请部分提取个人账户价值。部分提取个人账户价值将以卖出投资单位的形式进行,我们将于您的申请被批准后,按照下一个计价日的投资单位卖出价结算您部分提取的投资单位总值。
如果您累计部分提取的个人账户价值不超过基本趸缴保险费的25%,我们将不收取手续费。
如果您累计部分提取的个人账户价值超过基本趸缴保险费的25%,我们将在您部分提取个人账户价值时,对超出部分收取一定比例的手续费。该比例将依部分提取个人账户价值时所在的保单年度按以下比例确定:
保单年度
手续费比例
第一年
4%
第二年
3%
第三年
2%
第四年
1%
第五年及以后
0%
每次提取的金额及提取后个人账户的剩余价值不得低于我们规定的最低要求。若提取后个人账户的剩余价值低于我们规定的最低要求,我们将依据终止保险合同条款退还个人账户价值。

5.5
账户转换
在本合同有效期内,您可以申请将个人账户的资金从本合同的一个或多个投资账户转入另一个或其它多个投资账户。我们将于您的申请被批准后,按照下一个计价日的投资单位卖出价计算投资账户单位的转入转出价格。

在每个保单年度内,我们为您提供六次免费的投资账户转换机会,多于六次的转换,我们将按每次五十元的标准收取手续费。

在符合相关法律、法规、规章及规定的前提下,我们保留对账户转换手续费进行调整的权利。在行使该权利前,我们将提前三个月予以通知。

5.6
退保
在本合同有效期内,您可以向我们申请退保(即终止合同)。我们将于您的申请被批准后,按照下一个计价日的投资单位卖出价结算您的个人账户价值,同时我们将依照退保时的个人账户价值按以下比例收取手续费用:
保单年度
手续费比例
第一年
4%
第二年
3%
第三年
2%
第四年
1%
第五年及以后
0%
 
 
5.7个人账户价值不足的处理
您的个人账户价值不足以支付十二个月保单管理费时,我们将出具《账户余额不足通知书》并寄发给您。
您的个人账户价值不足以支付一个月的保单管理费时,本合同终止,我们将按照本合同终止后的下一个计价日的投资单位卖出价结算退还个人账户价值。

第6章 保险金的给付

6.1
保险金的请求权
本合同保险金的请求权,自保险金受益人知道保险事故发生之日起五年不行使而丧失。

6.2
保险事故的通知
您或保险金受益人应在知道保险事故发生之日起10个工作日内通知我们,否则您或保险金受益人须承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等费用,但因不可抗力导致的通知延迟除外。

6.3
保险金受益人的指定与变更
您在订立本合同时经被保险人同意,可以指定身故保险金受益人。身故保险金受益人可以是一人或者数人。当您指定的保险金受益人为数人时,您应确定受益顺序和受益份额。如果受益人先于被保险人死亡或放弃受益权,您未重新指定受益人的,对该受益人应得份额由其它受益人按照约定份额比例享有。如果您未确定受益顺序或受益份额,各保险金受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人身故时,我们将应付的身故保险金支付给生存的身故保险金受益人。如果没有指定身故保险金受益人,或所有身故保险金受益人先于被保险人身故或放弃受益权,则本合同应付的身故保险金将作为被保险人的遗产。

您经被保险人同意,可以书面形式申请变更身故保险金受益人,由我们记录并出具批单或在本合同上批注后生效。因上述保险金受益人变更所引起的法律上的纠纷,我们不负任何责任。

6.4
如何申请保险金
申请身故保险金和意外身故保险金时,应提供下列文件原件:理赔申请书;
  • 保险合同;
  • 被保险人的身份证件,户籍注销证明,丧葬证明;
  • 医院、公安部门或我们认可的机构出具的居民死亡医学证明或法医检验报告书;
  • 身故保险金受益人的身份证件,与被保险人的关系证明;
  • 与确认保险事故的性质、原因等有关的证明文件和资料;
  • 其它所能提供的与理赔相关的证明和资料。

6.5身体检查与司法鉴定
 
申请保险金时,我们有权通过司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。

6.6
失踪处理
被保险人在本合同有效期内失踪,而且被法院宣告死亡,我们将按照本合同的约定给付身故保险金,本合同终止;如果您或身故保险金受益人能提供证明文件,足以证明被保险人因意外伤害事故身故的,我们将按照本合同约定给付意外身故保险金,本合同终止。
本合同的效力不因被宣告死亡的被保险人重新出现或确知其下落而发生改变。

第7章 保险合同的变更

7.1
住所或通讯地址的变更
您的住所或通讯地址变更时,应及时书面通知我们。
如果您没有以书面形式通知我们,我们按本合同所载的最后住所或通讯地址所发送的通知,均视为已经送达。如果因您未能及时通知我们,而使我们无法提供给您相应的服务,我们将不承担责任。

7.2
合同内容的变更
在本合同有效期内,您可以书面形式向我们申请变更本合同的有关内容。该项变更须符合我们的规定,经我们审核同意并在本合同上批注或出具批单或与您订立书面变更协议后生效。
若被保险人身故,则我们不接受本合同任何内容的变更申请。

第8章 合同效力的终止

发生下列任何一种情形时,本合同终止:
在本合同有效期内,如果您向我们书面申请终止本合同,自我们接到您书面申请当日二十四时起,本合同终止,我们将按照您的申请被批准后的下一个计价日投资单位卖出价结算个人账户价值。被保险人身故;因本合同其它条款或其附加合同条款所列情况而终止效力。

第9章 争议的处理
在本合同履行过程中发生任何争议,双方应首先通过协商解决。若双方协商无效的,可依法向人民法院提出诉讼。
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