山东保险网 保险产品 保险超市
     
帮助消费者明明白白买保险  
保险法规 保险百科 保险案例
风险防范
保险动态
山东保险人
保险招聘  
   
   
  查找保险营销员 
   
     查找保险顾问   
     查找理财规划师
     查找保险公司  
     查找保险营销团队  
 
保险公司
中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建,于2003年1月1日正式开业,目前注册资本金达29.4598亿元人民币。强强联手打造的中英人寿...
详细   
公司主页  
营销员列表

中英人寿万全锦囊意外伤害保险

 
产品类别: 意外保险       产品版本:    销售渠道:保险营销员
 产品介绍:
  保费低廉,针对意外伤害事故提供您最实质的高额保障,免除您对意外风险的担忧。您可根据自身需求搭配附加意外伤害医疗保险及其他医疗保险,享有意外〖身故+残疾+医疗〗三合一的保障...
 产品特点:
 
 投保示例:
 是否在售:  上市时间: 0  是否可单独投保:  是否可转换:
 投保范围: 0岁(出生满30天)至64周岁
 保险期间: 一年
欲了解该产品,请仔细阅读以下保险条款;下述内容仅供参考,请以您与保险公司签订的保险合同为准!
 条款目录:
第1章 名词释义   第2章 您与我们的保险合同   第3章 保障范围   第4章 保险费   第5章 保险金的给付   第6章 保险合同的变更   第7章 合同效力的终止   第8章 争议的处理   附表一: 残疾程度与保险金给付表   附表二:意外伤害事故烧烫伤保险金给付表:    
 
  基本条款
  相关条款
  相关案例
保险条款
1  名词释义

 

1.1我们:指中英人寿保险有限公司。

1.2您:指投保人。

1.3手续费:指每张保险单平均承担的营业费用、佣金之和。当本附加合同终止,且根据本附加合同规定需要在扣除手续费后退还未到期保险费的,我们将先扣除本附加合同已承担责任期间的保险费,再从剩余保费中扣除50%作为手续费。

1.4意外伤害事故:指外来的、不可预知的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件。

1.5医院:指我们指定的医院或经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或以上的公立医院,但不包括精神病院及专供康复、护理、疗养、戒酒、戒毒、养老等非以直接诊治病人为目的之医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备,且全天二十四小时有合格的医生和护士驻院提供医疗和护理服务。当被保险人因遭受意外伤害事故须急救时不受此限,但经急救处理伤情稳定后,必须及时转入本合同所指医院治疗。

1.6医生:指领有执业医师执照、在医院内行医并拥有处方权的医生,且非您或被保险人本人以及您或被保险人的配偶、父母、子女。

 

2  您与我们的保险合同

 

2.1保险合同的构成

我们与您订立的《中英人寿万全锦囊意外伤害保险》合同(以下简称本合同)由保险单、保险条款、所附的投保书及其他与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他书面协议构成。

 

2.2投保年龄、年龄的计算与错误的处理

本合同接受的被保险人投保年龄为0岁(出生满30天)至64周岁。

被保险人的投保年龄,以法定证件登记的周岁年龄为准。您在申请投保时,应在投保书上准确填写被保险人的出生年月日。如果发生错误则按下列方式办理:

如果您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定的投保年龄要求,我们有权解除本合同,对于本合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,但将无息退还您已缴付的保险费。

 

2.3合同的生效日

本合同的生效日经我们同意承保,自您缴付保险费当日的二十四时开始。我们将签发保险单作为凭证。

在我们签发保险单之前,如果您已缴付保险费,且您和被保险人已履行如实告知义务并符合我们的承保条件,则本合同的生效日将追溯至您缴付保险费当日二十四时开始。

本合同的生效日以保险单所载的日期为准。保单周年日、保单年度、保单月份、保单满期日和保险费到期日均以该日期为基准计算。

本合同生效后,我们依照第3章第1条保险责任条款中的约定开始承担保险责任。

 

2.4保险期间

本合同的保险期间为一年,自本合同生效时起,至合同约定终止时止。

被保险人年满65周岁前,每年保险期间届满时,本合同经我们审核同意后可以续保。

 

2.5保险金额与申请减少保险金额

本合同的保险金额由您和我们约定并在保险单上载明,如果该保险金额有所变更,以变更后的保险金额为准。

在本合同有效期内,您可以书面申请减少保险金额,但减少后的保险金额,不得低于申请减额时我们规定的最低承保金额。保险金额的减少部分视为终止合同,我们将在扣除手续费后退还保险金额减少部分所对应的未到期保险费。

如果已发生理赔,我们不接受减少保险金额的申请。

您为您未成年的子女投保人身保险,则被保险人所有保险的身故保险金的总和(包括本合同的身故保险金)不得超过中国保险监督管理机构规定的限额。

 

2.6如实告知义务与保险合同的解除

您和被保险人对于我们书面询问的告知事项应如实说明,如有故意隐瞒,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除本合同。

您或被保险人故意不履行如实告知义务的,我们对于本合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还已缴保险费;您或被保险人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,我们对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,但我们将在扣除手续费后退还您已缴付的未到期保险费。

 

3  保障范围

 

3.1保险责任

在本合同有效期内,如果被保险人遭遇意外伤害事故,并以此为直接且单独的原因导致其身故、残疾或烧烫伤时,我们将按照以下约定承担保险责任:

1、身故保险金

在本合同有效期内,如果被保险人遭遇意外伤害事故,并自意外伤害事故发生之日起一百八十天内身故的,我们按本合同保险金额给付身故保险金,同时本合同终止。

如果被保险人在身故前,已领取以下第2项残疾保险金或第3项烧烫伤保险金,我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。

2、残疾保险金

在本合同有效期内,如果被保险人遭遇意外伤害事故,并自意外伤害事故发生之日起一百八十天内,造成本合同所附《残疾程度与保险金给付表》(简称附表一)所列残疾程度之一的,我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付残疾保险金。

被保险人因同一意外伤害事故导致附表一所列两项或两项以上残疾程度时,我们给付各项对应的残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一上肢或同一下肢时,仅给付一项残疾保险金;若残疾项目所属残疾等级不同时,仅给付较严重项目的残疾保险金。

如果不同的意外伤害事故发生在同一上肢或同一下肢,而残疾项目所属等级不同时,我们仅给付一项较严重项目的残疾保险金;如果后次残疾项目所属等级较严重,则需扣除已给付的残疾保险金;如果前次残疾项目所属等级较严重,则我们不再给付后次的残疾保险金。

3、烧烫伤保险金

在本合同有效期内,如果被保险人遭遇意外伤害事故造成烧烫伤,达到本合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》(简称附表二)所列烧烫伤情况之一的,我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付烧烫伤保险金。

如果被保险人因同一意外伤害事故导致烧烫伤,无论是否发生在身体同一部位,我们仅按给付金额较高的一项给付保险金。

如果不同的意外伤害事故导致的烧烫伤,发生在身体的同一部位,以较高的烧烫伤保险金金额为准;如果后次烧烫伤保险金金额较高,则需扣除前次已给付的烧烫伤保险金;如果前次烧烫伤保险金金额较高,我们不再给付后次的烧烫伤保险金。

不同意外伤害事故导致的烧烫伤,发生在身体不同的部位,我们给付各项烧烫伤保险金之和,但给付金额的总数以本合同之保险金额为限。

如果被保险人因同一意外伤害事故导致烧烫伤和残疾,无论是否发生在身体同一部位,我们仅按给付金额较高的一项给付保险金。

本条第1至第3款保险金给付的累计金额以本合同的保险金额为限。

 

3.2除外责任

如果在下列期间或由于以下任何一种情形,导致被保险人身故、残疾或烧烫伤,我们将不承担给付保险金的责任

1)您或受益人故意造成被保险人的伤害;

2被保险人自杀或故意自伤;

3)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;

4)被保险人因犯罪行为或因拒捕而导致的伤害或因在被政府拘禁或入狱期间;

5)被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外;

6)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;

7)被保险人因疾病(含精神疾病)、妊娠、异位妊娠、妊娠并发症、流产、分娩、药物过敏、食物中毒、整容手术或其他医疗导致的伤害;

8)被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物;

9)细菌或病毒感染(但因意外伤害事故致有伤口而感染者除外);

10核能、生化武器、战争(不论宣战与否)、恐怖活动、内乱、暴动或其他类似的武装叛乱

11)被保险人患艾滋病(AIDS,注①)或感染艾滋病病毒(HIV,注②)期间;

12)被保险人置身于任何飞机或空中运输工具(以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外)期间;

13)被保险人进行潜水(注③)、跳伞、攀岩运动(注④)、蹦极、探险活动(注⑤)、摔跤、武术比赛(注⑥)、特技(注⑦)、赛马、赛车等高风险活动。

注:

① 艾滋病:指获得性免疫缺陷综合征(AIDS)。获得性免疫缺陷综合征的定义应以世界卫生组织的定义为准。

② 艾滋病病毒:指人类免疫缺陷病毒(HIV)。如果在被保险人的血液样本中发现HIV或其抗体,则认定被保险人已受该病毒感染。

③ 潜水:指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下活动。

④ 攀岩运动:指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

⑤ 探险活动:指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

⑥ 武术比赛:指两人或两人以上进行的柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

⑦ 特技:指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能的活动。

如果在上述期间或由于以上任何一种情形,导致被保险人身故,本合同终止,我们按本合同的约定扣除手续费后退还您已缴付的未到期保险费。

 

4  保险费

 

本合同的保险费以被保险人的职业及工作内容为计算基础,根据您与本公司约定的保险金额确定并在保险合同上载明。

本合同保险费的缴费方式为年缴。

续保时的保险费以续保时被保险人的职业和工作内容为基础,按当时我们核定的费率计算。

 

5  保险金的给付

 

5.1保险金的请求权

本合同保险金的请求权,自保险金受益人知道保险事故发生之日起两年不行使而丧失。

 

5.2保险事故的通知

您或保险金受益人应在知道或应当知道保险事故发生之日起10个工作日内通知我们,否则您或保险金受益人须承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等费用,但因不可抗力导致的通知延迟除外。

 

5.3保险金受益人的指定与变更

本合同的残疾保险金及烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。

您在订立本合同时经被保险人同意,可以指定身故保险金受益人。身故保险金受益人可以是一人或者数人。当您指定的保险金受益人为数人时,您应确定受益顺序和受益份额。如果受益人先于被保险人死亡或放弃受益权,您未重新指定受益人的,对该受益人应得份额由其他受益人按照约定份额比例享有。如果您未确定受益顺序或受益份额,各保险金受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人身故时,我们将应付的身故保险金支付给生存的身故保险金受益人。如果没有指定身故保险金受益人,或所有身故保险金受益人先于被保险人身故或放弃受益权,则本合同应付的身故保险金将作为被保险人的遗产。

您经被保险人同意,可以书面形式申请变更身故保险金受益人,由我们记录并出具批单或在本合同上批注后生效。因上述保险金受益人变更所引起的法律上的纠纷,我们不负任何责任。

 

5.4如何申请保险金

1.申请身故保险金时,应提供下列文件原件:

1)理赔申请书;

2)保险合同;

3)被保险人的身份证件,户籍注销证明,丧葬证明;

4)医院、公安部门或我们认可的机构出具的居民死亡医学证明或法医检验报告书;

5)身故保险金受益人的身份证件,与被保险人的关系证明;

6)与确认保险事故的性质、原因等有关的证明文件和资料;

7)您所能提供的其它与理赔相关的证明和资料。

2.申请残疾保险金或烧烫伤保险金时,应提供下列文件原件:

1)理赔申请书;

2)保险合同;

3)被保险人的身份证件;

4)医院诊断证明(包括完整的门诊病历、出院小结或出院证明、相关的检查检验报告等);

5)我们认可的医院或鉴定机构出具的残疾程度鉴定书;

6)与确认保险事故的性质、原因等有关的证明文件和资料;

7)您所能提供的其它与理赔相关的证明和资料。

 

5.5身体检查与司法鉴定

申请保险金时,我们有权要求被保险人在我们指定的机构做身体检查及鉴定。申请身故保险金时,我们有权通过司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。

 

5.6失踪处理

若被保险人在本合同有效期内因意外伤害事故而失踪,后经法院宣告为身故,我们将按照本合同的约定给付身故保险金;如果您或身故保险金受益人能提供证明文件,足以证明被保险人因意外伤害事故身故的,我们将以意外伤害事故发生日为准,按照本合同约定给付身故保险金。如果领取身故保险金后,发现被保险人仍然生存,身故保险金受益人必须于知道被保险人仍然生存之日起一个月内将该笔身故保险金归还我们,在被保险人失踪期间,如有其他应给付的保险金的,我们将依约给付。

 

6  保险合同的变更

 

6.1住所或通讯地址的变更

您的住所或通讯地址变更时,应及时书面通知我们。

如果您没有以书面形式通知我们,我们按本合同所载的最后住所或通讯地址所发送的通知,均视为已经送达。如果因您未能及时通知我们,而使我们无法提供给您相应的服务,我们将不承担责任。

 

6.2合同内容的变更

在本合同有效期内,您可以书面形式向我们申请变更本合同的有关内容。该项变更须符合我们的规定,经我们审核同意并在本合同上批注或出具批单或与您订立书面变更协议后生效。

若被保险人身故,则我们不接受本合同任何内容的变更申请。

 

6.3职业变更的处理

在本合同的有效期内,被保险人变更其职业或工作内容时,您或被保险人应在其变更职业或工作内容之日起10天内以书面形式通知我们。

被保险人所变更的职业或工作内容,依照我们职业分类其危险性减低时,我们自批注之日起,就其差额按日计算退还未到期保险费,本合同的保险金额不变。

被保险人所变更的职业或工作内容,依照我们职业分类其危险性增加时,我们自批注之日起,就其差额按日计算增收未到期保险费;但如果被保险人所变更的职业或工作内容不在我们承保范围内,我们在接到通知后解除本合同,并自批注之日起退还未到期保险费。

被保险人所变更的职业或工作内容,依照我们职业分类其危险性增加,未依前项约定通知而发生保险事故者,我们按实收保险费与应收保险费的比例给付保险金。但如果被保险人所变更的职业或工作内容不在我们承保范围内,我们不承担赔偿或给付保险金的责任。

 

7  合同效力的终止

 

发生以下任何一种情形,本合同终止:

1在本合同有效期内,如果您向我们书面申请终止本合同,自我们接到您书面申请当日二十四时起,本合同终止。我们按本合同的约定扣除手续费后退还您已缴付的未到期保险费;

2本合同保险期间届满,而且我们不接受续保,本合同效力于满期当日二十四时自动终止;

3被保险人身故;

4本合同的保险金给付,累计达本合同约定的保险金额时;

5)因本合同其他条款或其附加合同条款所列情况而终止效力。

 

8  争议的处理

 

在本合同履行过程中发生任何争议,双方应首先通过协商解决。若双方协商无效的,可依法向人民法院提出诉讼。

 

 附表一:  残疾程度与保险金给付表

 

等级

项目

残疾程度

最高给付比例

第一级

双目永久完全失明的(注1

两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的

一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的

一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的

一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的

四肢关节机能永久完全丧失的(注2)

咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(注3

中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注4

100%

第二级

两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢,各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的(注5

十手指缺失的(注6

75%

第三级

十一

十二

十三

十四

十五

一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的

一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的

双耳听觉机能永久完全丧失的(注7

十手指机能永久完全丧失的(注8

十足趾缺失的(注9

50%

第四级

十六

十七

十八

十九

二十

二一

二二

一目永久完全失明的

一上肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失的

一下肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失的

一手含拇指及食指,有四手指以上缺失的

一下肢永久缩短五公分以上的

语言机能永久完全丧失的(注10

十足趾机能永久完全丧失的

30%

第五级

二三

二四

二五

二六

二七

二八

二九

一上肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失的

一下肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失的

两手拇指缺失的

一足五趾缺失的

两眼眼睑显著缺损的(注11

一耳听觉机能永久完全丧失的

鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的(注12

20%

第六级

三十

三一

三二

一手拇指及食指缺失,或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的

一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的

一足五趾机能永久完全丧失的

15%

第七级

三三

三四

一手拇指或食指缺失,或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的

一手拇指及食指机能永久完全(注13)丧失的

10%

注:

1、失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,并由我们认可的有资格的眼科医生出具医疗诊断证明。

2、关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

3、咀嚼、吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

4、为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

5、上肢三大关节是指肩关节、肘关节和腕关节;下肢三大关节是指髋关节、膝关节和踝关节。

6、手指缺失是指近位指节间关节(拇指则为指节间关节)以上完全切断。

7、听觉机能的丧失是指语言频率平均听力损失大于90分贝,语言频率为50010002000赫兹。

8、手指机能的丧失是指自远位指节间关节切断,或自近位指节间关节僵硬或关节不能随意识活动。

9、足趾缺失是指自趾关节以上完全切断。

10、语言机能的丧失是指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中,有三种以上不能构声、或声带全部切除,或因大脑语言中枢受伤害而患失语症,并由我们认可的有资格的五官科(耳、鼻、喉)医生出具医疗诊断证明,但不包括任何心理障碍引致的失语。

11、两眼眼睑显著缺损是指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。

12、鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍是指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞,鼻呼吸困难,不能矫治或两侧嗅觉丧失。

13、所谓永久完全是指自意外伤害事故之日起经过一百八十天的治疗,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原的情况,不在此限。

 

附表二:意外伤害事故烧烫伤保险金给付表

烧烫伤部位

占体表皮肤面积的比例

最高给付比例

头部

等于3%

40%

等于3%并引致视力或眼球受损

60%

3%但<8%

75%

3%但<8%并引致视力或眼球受损

100%

8%

100%

肢体

10%但<20%

50%

10%但<20%并累及手掌Ⅲ度烧伤

75%

20%

100%

意外伤害事故烧烫伤是指因意外伤害事故导致肌体软组织的烧烫伤,烧烫伤程度达到Ⅲ度。Ⅲ度烧烫伤的标准为皮肤(表皮、皮下组织)全层的损伤,累及肌肉、骨骼,软组织坏死、结痂、最后脱落。烧烫伤的程度及烧烫伤面积的计算均以临床鉴定标准【新九分法】的评定为准。
© 2012 SDBaoxian, Inc.    建议/留言
山东保险网-山东保险服务网