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新华人寿保险股份有限公司(简称“新华保险”)成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业,旗下控股新华资产管理股份有限公司。2011年,新华...
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借贷安心意外伤害保险

 
产品类别: 意外保险  金融贷款系列       产品版本:条款(2009版)    销售渠道:保险营销员
 产品介绍:
  双重保障、贷款无忧
 产品特点:
  意外残疾-----意外伤害残疾保险金 意外身故-----意外伤害身故保险金
 投保示例:
 是否在售:  上市时间:  是否可单独投保:  是否可转换:
 投保范围: 18周岁-65周岁
 保险期间: 最长为一年
欲了解该产品,请仔细阅读以下保险条款;下述内容仅供参考,请以您与保险公司签订的保险合同为准!
 条款目录:
1 您与我们的合同   2 我们提供的保障   3 您的权利与义务   4 保险金的申请与给付   5 基本条款   6 释义      
 
  基本条款
  相关条款
  相关案例
保险条款
1 您与我们的合同

  (2009年8月向中国保险监督管理委员会备案)

1.1  合同构成

 

本保险合同(以下简称“本合同”)由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。

 

1.2 投保范围

 

1.被保险人范围:凡18周岁(详见释义)65周岁、未从事高危行业(详见释义)、高危工种(详见释义)高危职业运动(详见释义)具备贷款条件、向金融机构申请并获得贷款的个人,可作为被保险人参加本保险。

2.投保人范围:被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向本公司投保本保险。

 

1.3  合同成立与生效

 

您提出保险申请、本公司同意承保,本合同成立,合同成立日期在保险单上载明。

 

除另有约定外,自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效,本公司开始承担保险责任,合同生效日期在保险单上载明。本合同生效日即为保单生效日。

 

1.4  合同内容变更

 

您和本公司可以协商变更本合同的有关内容。变更本合同的,由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单,或由您和本公司订立变更的书面协议。

 

1.5 投保人解除合同的手续及风险

 

1.本合同生效后,如未发生保险金给付,且被保险人已偿还贷款本息总额,您可以要求解除本合同。您要求解除本合同时,应填写合同解除申请书,并提供下列证明和资料:

1)保险合同、贷款合同、被保险人还贷收据或证明;

2)您的有效身份证件。

 

2.自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起,本合同终止。本公司自本合同解除之日起10日内向您退还保险单的现金价值(详见释义)。您解除合同可能会遭受一定损失。

 

1.6 合同终止

 

以下任何一种情况发生时,本合同终止:

1.在本合同有效期内解除本合同的;

2.本公司已经履行完毕保险责任的;

3.本合同因条款所列其他情况而终止的。

 

2 我们提供的保障

 

2.1 保险金额

 

本合同保险金额由您和本公司在投保时约定,但须符合本公司当时的投保规定,约定的保险金额将在保险单上载明。

 

2.2 保险期间

 

本合同的保险期间最长为一年,并在保险单上载明。

 

2.3 保险责任 

 

在本合同保险期间内,被保险人因遭受意外伤害(详见释义)导致残疾或身故的,本公司承担下列保险责任:

 

 2.3.1 意外伤害残疾保险金

 

被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的,本公司按下列公式计算并给付残疾保险金:

 

残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例

 

如被保险人自意外伤害发生之日起180日后治疗仍未结束,则按第180日的情况进行残疾鉴定,并据此按上述公式计算并给付残疾保险金。

 

被保险人因同一意外事故导致一项以上身体残疾的,本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时,本公司仅给付其中较高一项的残疾保险金。

 

本公司累计给付的残疾保险金达到本合同保险金额时,本合同终止。

  

2.3.2 意外伤害身故保险金

 

被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的,本公司按本合同保险金额给付身故保险金,本合同终止。如被保险人已领取残疾保险金,本公司按本合同保险金额扣减累计给付的残疾保险金后的余额给付身故保险金,本合同终止。

 

2.4 责任免除

 

被保险人因下列情形之一残疾或身故的,本公司不承担保险责任:

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.被保险人自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;

4.被保险人主动吸食或注射毒品(详见释义);

5.被保险人酒后驾驶(详见释义)、无合法有效驾驶证驾驶(详见释义)或驾驶无有效行驶证(详见释义)的机动车(详见释义);

6.被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动(详见释义);

7.被保险人从事高危行业、高危工种或高危职业运动而遭受意外伤害;

8.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

9.核爆炸、核辐射或核污染。 

 

被保险人因上述第1项情形身故的,本合同终止,本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。

 

被保险人因上述其他情形之一身故的,本合同终止,本公司向您退还保险单的现金价值。

 

3 您的权利与义务

 

3.1 保险费的交纳

 

本合同交费方式为一次交清,并在保险单上载明。

 

4 保险金的申请与给付

 

4.1 保险金受益人的指定和变更 

 

保险金的受益人分为第一受益人和第二受益人,第一受益人享有优先领取相应额度保险金的权利,第二受益人享有领取剩余保险金的权利。

  

4.1.1 第一受益人

 

保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构,第一受益人的受益额度为申请保险金时本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额,但不得超过本合同保险金额。

  

4.1.2 第二受益人

 

如保险金超过第一受益人的受益额度,本公司将向第二受益人给付剩余保险金。

 

残疾保险金的第二受益人为被保险人本人。

 

您或被保险人可指定一人或数人为身故保险金第二受益人。第二受益人为数人时,应确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,各第二受益人按相等份额享有受益权。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定第二受益人。

 

您或被保险人可以变更身故保险金第二受益人,但须书面通知本公司,由本公司在保险单上或其他保险凭证上批注或附贴批单。

 

您在指定和变更身故保险金第二受益人时,须经被保险人书面同意。

 

被保险人身故后,有下列情形之一的,第一受益人领取身故保险金后的剩余身故保险金作为被保险人的遗产,由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

1.没有指定第二受益人,或第二受益人指定不明无法确定的;

2.第二受益人先于被保险人身故,没有其他第二受益人的;

3.第二受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他第二受益人的。

 

被保险人和第二受益人在同一事件中身故,无法确定身故先后顺序的,推定第二受益人先于被保险人身故。

 

第二受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或故意杀害被保险人未遂的,该第二受益人丧失受益权。

 

4.2 保险事故通知

 

您、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起10日内通知本公司。

 

如您、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知本公司,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,本公司对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任,但本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生,或虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

  

4.3 保险金的申请

 

1.申请身故保险金时,由受益人或其他有权领取保险金的人作为申请人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

1)保险合同、贷款合同、被保险人还贷收据或证明;

2如申请人为第二受益人,应提供其有效身份证件

3)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明;

4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

 

保险金作为被保险人遗产时,应提供可证明合法继承权的相关权利文件。

 

2.申请残疾保险金时,由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

1)保险合同、贷款合同、被保险人还贷收据或证明;

2)如申请人为第二受益人,应提供其有效身份证件;

3)本公司指定鉴定机构(详见释义)出具的被保险人残疾程度鉴定书;

4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

 

3.如委托他人代为申请,应提供授权委托书及受托人的有效身份证件。

 

4.境外出险除按上述规定提供相应的保险金给付申请文件以外,凡由境外当地机构出具的保险金给付申请文件还须:

1)当地合法公证机构对文件的有效性及真实性进行公证;

2)经中国驻当地所在国使领馆认可。

 

5.本公司认为有关证明和资料不完整的,将及时一次性通知申请人补充提供。

 

4.4 保险金的给付

 

本公司在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后,将在5日内作出核定;情形复杂的,在30日内作出核定。对属于保险责任的,本公司在与被保险人或受益人达成有关给付保险金数额的协议后10日内,履行给付保险金义务。

 

本公司未及时履行前款规定义务的,将赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。

 

对不属于保险责任的,本公司自作出核定之日起3日内向申请人发出拒绝给付保险金通知书,并说明理由。

 

本公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内,对给付保险金的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;本公司最终确定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。

 

5 基本条款

 

5.1 明确说明与如实告知

 

订立本合同时,本公司会向您明确说明本合同的条款内容。对本合同中免除本公司责任的条款,本公司在订立合同时将在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该免除本公司责任条款不产生效力。本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问,您应当如实告知。

 

您故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的,本公司有权解除本合同。

 

您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,并不退还本保险实际交纳的保险费。

 

您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不承担保险责任,但将退还本保险实际交纳的保险费。

 

本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,本公司不得解除合同;发生保险事故的,本公司承担给付保险金的责任。

 

5.2 本公司合同解除权的限制

 

前条规定的合同解除权,自本公司知道有该事由之日起,超过30日不行使而消灭。

 

5.3 职业变更

 

1.被保险人变更其职业时,您或被保险人应于10日内书面通知本公司,如被保险人所变更的职业属于高危行业、高危工种或高危职业运动,自其变更职业之日起,本合同终止,本公司向您退还保险单的现金价值。

2.被保险人变更其职业但未按前款规定通知本公司的,如发生保险事故,且被保险人所变更的职业属于高危行业、高 危工种或高危职业运动本公司不承担保险责任,但向您退还保险单的现金价值

 

5.4 地址变更

 

为了保障您的合法权益,您的住所或通讯地址变更时,请及时通知本公司。如您未通知本公司,本公司按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知,均视为已送达给您。

 

5.5 争议处理

 

本合同争议解决方式由当事人约定从下列两种方式中选择一种:

1.因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,提交双方共同选定的仲裁委员会仲裁;

2.因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,依法向人民法院起诉。

 

6 释义

 

6.1 周岁 以法定有效身份证明文件中记载的出生日期为计算基础。

 

6.2 高危行业 指爆破、冶炼、地质勘探、航运、伐木、搬运、装卸、筑路、采矿、石油开采、天然气开采、汽车运输及驾驶、钢铁制造、家电制造、水泥制造、电机业、化工业、军警系统、空运、造船、炸药制造、桥梁及隧道作业、海上钻探、海上打捞。

从事以上高危行业的行政及内勤工作人员除外。

 

6.3 高危工种 指森林防火员、林业警察、野生动物保护人员、电线架设及维护工人、高速公路工程人员、高空作业或表演人员、液化瓦斯分装工、渔业工人、渔船船员、水产养殖潜水工、大型货车司机及随车人员、重型货车司机及随车人员、混凝土搅拌车司机。

 

6.4 高危职业运动 指滑雪、曲棍球、橄榄球、马术、摔跤、拳击。

 

6.5 现金价值 现金价值=保险费×(保险期间天数-本合同已经过天数)×0.75÷保险期间天数

 

6.6 意外伤害 指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害。

  

6.7 毒品 指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

 

6.8 酒后驾驶 指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过道路交通法规规定的标准,或公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

 

6.9 无合法有效驾驶证驾驶 指下列情形之一:

1.没有取得驾驶资格;

2.驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;

3.持审验不合格的驾驶证驾驶;

4.持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习驾车。

 

6.10 无有效行驶证 指下列情形之一:

1.机动车被依法注销登记的;

2.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

  

6.11 机动车 指以动力装置驱动或牵引,供人员乘用或用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

  

6.12 高风险运动 本合同所指的高风险运动包括:潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等。

 

潜水:指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

 

攀岩运动:指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

 

探险活动:指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。

 

武术比赛:指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

 

特技:指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能活动。

  

6.13 指定鉴定机构 指本公司指定的伤残鉴定机构,具体可登陆本公司主页(www.newchinalife.com)查询或咨询本公司全国客户服务电话95567


附表

新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表

 

等级

项目

残疾程度

给付比例

 

 

 

 

 

双目永久完全失明的(注1

两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的

一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的

一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的

一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的

四肢关节机能永久完全丧失的(注2

咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(注3

中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍导致终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注4

 

 

 

 

100%

 

两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢,各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的(注5

十手指缺失的(注6

 

75%

十一

十二

十三

十四

十五

一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的

一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的

双耳听觉机能永久完全丧失的(注7

十手指机能永久完全丧失的(注8

十足趾缺失的(注9

 

 

50%

 

 

十六

十七

十八

十九

二十

二一

二二

一目永久完全失明的

一上肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失的

一下肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失的

一手含拇指及食指,有四手指以上缺失的

一下肢永久缩短5公分以上的

语言机能永久完全丧失的(注10

十足趾机能永久完全丧失的

 

 

 

30%

 

 

 

二三

二四

二五

二六

二七

二八

二九

一上肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失的

一下肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失的

两手拇指缺失的

一足五趾缺失的

两眼眼睑显著缺失的(注11

一耳听觉机能永久完全丧失的

鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的(注12

 

 

 

20%

三十

三一

三二

一手拇指及食指缺失,或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的

一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的

一足五趾机能永久完全丧失的

 

15%

三三

 

三四

一手拇指或食指缺失,或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的

一手拇指及食指机能永久完全丧失的

 

10%

 

注:

1)失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,其残疾程度鉴定书由本公司指定鉴定机构出具。

2)关节机能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

3)咀嚼、吞咽机能的丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼、吞咽运

     动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

4)为维持生命必要之日常生活活动,全需他人扶助指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、

     入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

5)上肢三大关节指肩关节、肘关节和腕关节;下肢三大关节指髋关节、膝关节和踝关节。

6)手指缺失指近位指节间关节(拇指则为指节间关节)以上完全切断。

7)听觉机能的丧失指语言频率平均听力损失大于90分贝,语言频率为50010002000赫兹。

8)手指机能的丧失指远位指节间关节切断,或自近位指节间关节僵硬或关节不能随意识活动。

9)足趾缺失指自趾关节以上完全切断。

10)语言机能的丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中,有三种以上不能

      构声、或声带全部切除,或因大脑语言中枢受伤害而患失语症,并须有资格的五官科(耳、鼻、喉)

      医师出具医疗诊断证明,但不包括任何心理障碍引致的失语。

11)两眼眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。

12)鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞,鼻呼吸困难,不能

      矫治或两侧嗅觉丧失。

上述永久完全指自事故发生之日起经过180日后,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原之情况不在此限。

 



 

 

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